Desde a Resolução CMN n° 4.963 de 25/11/2021, os Regimes Próprios de Previdência Social (RPPS) têm demonstrado crescente interesse no mercado de crédito consignado. O consignado, modalidade de empréstimo com desconto direto na folha de pagamento, oferece inúmeras vantagens tanto para os servidores públicos quanto para as RPPS’s que oferecerá esse serviço. Diante dessa realidade, muitos gestores de RPPS já estão incorporando o consignado em suas estratégias, e a pergunta que fica é: você vai ficar de fora dessa tendência?
Por que o consignado atrai tanto os RPPS?
- Baixo risco de inadimplência: Uma das grandes vantagens do crédito consignado é o seu baixo risco. Como o pagamento das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício previdenciário, a inadimplência se torna praticamente inexistente. Para os RPPS, isso significa segurança e previsibilidade de receitas.
- Juros mais baixos para os servidores: Comparado a outras modalidades de crédito, o consignado geralmente apresenta taxas de juros mais baixas, tornando-o uma opção vantajosa para os servidores públicos. Isso gera um cenário “ganha-ganha”, em que os RPPS podem oferecer um benefício adicional aos seus servidores enquanto garantem o retorno do investimento.
- Diversificação das receitas: Para os RPPS, que têm o desafio de garantir a saúde financeira dos fundos de previdência, o crédito consignado surge como uma oportunidade de diversificar as receitas e melhorar a rentabilidade dos ativos. Em um contexto de baixa rentabilidade em investimentos mais tradicionais, o consignado pode ser uma boa opção para melhorar os resultados financeiros.
- Contribuição para o bem-estar dos segurados: Oferecer crédito consignado aos servidores pode contribuir para melhorar o bem-estar financeiro dos segurados, já que eles terão acesso a crédito com condições melhores do que as oferecidas pelo mercado financeiro tradicional. Isso pode ajudar a fortalecer a relação entre o RPPS e seus segurados, promovendo mais confiança e satisfação.
- Performance na meta atuarial: Desempenha um papel fundamental na melhoria da performance em relação à meta atuarial, pois oferece um retorno significativamente superior ao de ativos de renda fixa tradicionais, as taxas de juros aplicadas nesses empréstimos são mais vantajosas quando comparadas aos rendimentos limitados de títulos públicos e outros investimentos de renda fixa.
A importância da tecnologia na gestão do consignado
Outro fator que tem impulsionado o interesse dos RPPS pelo consignado é o avanço da tecnologia. Softwares de gestão e plataformas especializadas tornam o processo de concessão, controle e monitoramento de crédito consignado mais eficiente e seguro.
Neste quesito, nada como contar com o nosso software CREDIALE CAPITAL que te ajuda na gestão completa do empréstimo consignado, proporcionando uma plataforma robusta e eficiente para o controle e operação de todas as etapas do processo. Com ele, você poderá gerenciar facilmente a concessão de crédito, acompanhar pagamentos, calcular juros e monitorar o desempenho da carteira de consignados em tempo real.
Você vai ficar de fora?
Com todos esses benefícios e a crescente adesão dos RPPS ao crédito consignado, a pergunta que fica para os gestores é: você está preparado para aproveitar essa oportunidade ou vai ficar de fora? Ignorar o potencial do consignado pode significar deixar de lado uma excelente chance de fortalecer a gestão financeira do RPPS e, ao mesmo tempo, oferecer um benefício valioso para os servidores.
Diante das vantagens claras que o crédito consignado oferece aos RPPS – segurança financeira, rentabilidade e benefício aos servidores –, ficar de fora dessa tendência pode ser um grande erro estratégico. A gestão previdenciária está em constante transformação, e aqueles que se adaptarem rapidamente às novas oportunidades estarão mais bem posicionados para garantir o futuro financeiro dos seus fundos e a satisfação de seus segurados. Portanto, o momento de agir é agora!