O mercado de crédito enfrenta transformações significativas, tanto no Brasil quanto no cenário internacional. O aumento da demanda por financiamento, as taxas de juros elevadas e a adoção de tecnologias inovadoras estão moldando o setor de maneira profunda. Em meio a esses desafios, sistemas como o Crediale Capital, especializado em gestão de empréstimos consignados, tornam-se ferramentas indispensáveis para financeiras que buscam se destacar em um mercado competitivo.
Panorama do Mercado de Crédito
De acordo com dados recentes, o saldo de crédito no Brasil cresceu 9,9% nos últimos 12 meses até setembro de 2024, refletindo a alta demanda, mesmo em um contexto de juros elevados. A taxa média de juros no crédito livre chegou a 39,9% ao ano, com destaque para modalidades como o cheque especial, que alcançou impressionantes 137,1% ao ano (Super Finanças). Esse cenário evidencia tanto as oportunidades quanto os riscos para instituições financeiras que operam no mercado.
No setor imobiliário, a elevação da taxa Selic tem encarecido os financiamentos habitacionais, enquanto na Europa há expectativa de queda das taxas de hipotecas para 2% em 2025, impulsionada por cortes nas taxas do Banco Central Europeu e maior concorrência entre instituições (El País).
Outro ponto crucial é a transformação digital do setor. Tecnologias como open banking, inteligência artificial, e blockchain estão remodelando a forma como o crédito é concedido e administrado. Esses avanços permitem uma análise de crédito mais precisa e personalizada, facilitando a concessão responsável e reduzindo a inadimplência (CNI).
Como o Crediale Capital Pode Ajudar Sua Financeira
Diante desse cenário desafiador e dinâmico, o Crediale Capital oferece funcionalidades que colocam sua financeira em posição de destaque:
- Redução de Inadimplência
O sistema utiliza inteligência artificial para avaliar o perfil de risco dos clientes com precisão, analisando históricos detalhados e tendências comportamentais. Isso permite uma concessão de crédito mais segura, mesmo em um ambiente de altas taxas de juros.
- Automação e Eficiência
Com o aumento da demanda por crédito consignado, automatizar processos é essencial. O Crediale Capital reduz o tempo de aprovação e processamento de empréstimos, permitindo à sua financeira atender mais clientes com menos recursos.
- Personalização de Ofertas
O sistema identifica o perfil financeiro de cada cliente e gera propostas personalizadas, como taxas de juros competitivas e prazos ajustados. Isso melhora a experiência do cliente e aumenta a taxa de conversão.
- Compliance e Segurança
Com a integração ao open banking e a possibilidade de utilização de blockchain, o Crediale Capital garante transparência e conformidade com as regulamentações do setor, além de oferecer maior segurança nos dados dos clientes.
- Adaptação ao Mercado Internacional
Se sua financeira deseja explorar mercados internacionais, como o europeu, onde as condições de crédito estão se tornando mais favoráveis, o Crediale Capital pode ser ajustado para atender regulamentações e demandas locais.
- Monitoramento em Tempo Real
A funcionalidade de visão geral do sistema permite que você monitore onde os clientes estão investindo seu patrimônio e como os recursos estão sendo utilizados. Isso facilita ajustes estratégicos para maximizar resultados.
Conclusão
O mercado de crédito está em transformação constante, exigindo das financeiras uma abordagem estratégica e tecnológica para se manterem competitivas. Com o Crediale Capital, sua financeira não apenas se adapta às mudanças, mas também se posiciona como líder em eficiência, personalização e segurança.
Seja reduzindo riscos, otimizando processos ou expandindo para novos mercados, o Crediale Capital é a solução ideal para conquistar espaço e crescer no cenário atual.
Para saber mais sobre como implementar o Crediale Capital em sua instituição, entre em contato conosco!